Permintaan konsumen atas kemudahan akses ke berbagai barang dan jasa terus meningkat. Di tengah tren digitalisasi yang makin masif, layanan beli sekarang bayar nanti atau Buy Now Pay Later (BNPL) menjadi salah satu solusi yang banyak dicari. Namun, menjelang tahun 2026, industri ini bakal menghadapi sejumlah tantangan serius yang tak bisa diabaikan.
Salah satu perusahaan yang sudah merasakan dampaknya adalah PT Indodana Multi Finance. Dari pengamatan mereka, ada empat faktor utama yang bakal bikin jalannya bisnis BNPL makin menantang ke depannya. Dinamika ekonomi global dan lokal, persaingan antar pelaku industri, perkembangan teknologi yang cepat, serta harapan konsumen yang makin tinggi, jadi sorotan penting.
Tantangan Utama Paylater Menuju 2026
1. Fluktuasi Kondisi Ekonomi
Ketidakpastian ekonomi global dan regional bisa berdampak langsung pada daya beli masyarakat. Inflasi, kenaikan suku bunga, hingga gejolak politik dunia bisa membuat konsumen lebih hati-hati dalam menggunakan layanan cicilan instan. Ini artinya, permintaan terhadap BNPL bisa naik-turun tergantung situasi.
2. Persaingan Semakin Ketat
Semakin banyaknya perusahaan fintech dan bank yang ikut meramaikan pasar BNPL membuat persaingan semakin sengit. Tak hanya soal harga, tapi juga fitur, kemudahan akses, hingga kecepatan proses transaksi. Bagi penyedia layanan, ini berarti harus terus berinovasi agar tetap relevan.
3. Tekanan Adaptasi Teknologi Digital
Perubahan teknologi datang begitu cepat. Mulai dari sistem keamanan berbasis AI hingga integrasi dengan platform e-commerce. Kalau tidak siap mengikuti perkembangan ini, risiko tertinggal bisa sangat besar. Terlebih lagi, konsumen saat ini mengharapkan pengalaman digital yang mulus dan aman.
4. Ekspektasi Konsumen yang Tinggi
Generasi milenial dan Gen Z punya standar tinggi soal layanan. Mereka nggak cuma mau cepat dan mudah, tapi juga transparan dan responsif. Layanan yang lambat atau kurang informatif bisa langsung mendapat rating buruk—yang efeknya bisa viral dalam hitungan jam.
Strategi Menghadapi Tantangan
Menghadapi situasi ini, Indodana Finance memilih untuk fokus pada tiga pilar utama: inovasi produk, peningkatan infrastruktur digital, serta pengelolaan risiko yang ketat. Mereka sadar bahwa pertumbuhan industri yang pesat harus dibarengi dengan kualitas layanan yang tetap terjaga.
Langkah-langkah konkret yang diambil antara lain:
- Memperkenalkan fitur baru yang disesuaikan dengan kebutuhan pengguna.
- Meningkatkan kapasitas server dan sistem keamanan untuk menjamin kenyamanan pengguna.
- Menerapkan aturan internal yang ketat dalam hal verifikasi data dan pengawasan pinjaman.
Selain itu, kolaborasi strategis juga jadi andalan. Dengan bekerja sama dengan berbagai pihak, termasuk e-commerce, merchant, dan lembaga keuangan lainnya, Indodana Finance ingin menciptakan ekosistem yang saling menguntungkan dan berkelanjuan.
Data dan Statistik BNPL di Indonesia
Menurut data dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK), pertumbuhan pembiayaan BNPL pada akhir 2025 mencatatkan kenaikan sebesar 75,05% secara year-on-year. Total nilai pembiayaan mencapai Rp11,94 triliun. Angka ini menunjukkan bahwa minat masyarakat terhadap model pembayaran fleksibel masih tinggi.
| Parameter | Nilai |
|---|---|
| Pertumbuhan YoY BNPL | 75,05% |
| Total Pembiayaan Des 2025 | Rp11,94 Triliun |
| NPF Gross BNPL | 2,73% |
Non-Performing Financing (NPF) sebesar 2,73% menunjukkan bahwa meskipun pertumbuhan tinggi, risiko macet masih dalam batas wajar. Ini jadi indikator bahwa pengelolaan risiko oleh pelaku industri cukup baik.
Potensi dan Harapan ke Depan
Meski menghadapi berbagai tantangan, outlook industri BNPL di 2026 tetap terlihat cerah. Pertumbuhan ekosistem e-commerce, peningkatan literasi keuangan digital, dan semakin luasnya jaringan mitra strategis diprediksi bakal memperkuat adopsi layanan ini.
Apalagi, sebagian besar pengguna BNPL berasal dari kalangan milenial dan Gen Z yang sangat familiar dengan transaksi digital. Mereka cenderung mencari solusi praktis dan instan—dan BNPL cocok banget buat itu.
Namun, semua potensi ini hanya bisa dimaksimalkan jika para pelaku industri mampu menjaga keseimbangan antara pertumbuhan dan stabilitas. Termasuk dalam hal memberikan edukasi ke pengguna agar penggunaan layanan ini tetap sehat dan bertanggung jawab.
Disclaimer
Data dan informasi dalam artikel ini bersumber dari laporan resmi OJK dan pernyataan publik PT Indodana Multi Finance per Februari 2026. Angka dan kondisi bisa berubah sewaktu-waktu tergantung perkembangan ekonomi dan regulasi.
Fadhly Ramadan adalah Reporter USAID IUWASH Tangguh. Jurnalis ekonomi berpengalaman dengan keahlian di bidang finansial, investasi, dan bisnis.
