Mencari instrumen investasi aman dengan imbal hasil pasti di tengah ketidakpastian ekonomi 2026?
Deposito Bank Mandiri menjadi salah satu pilihan favorit masyarakat Indonesia untuk menyimpan dana dengan jaminan keamanan dari Lembaga Penjamin Simpanan (LPS).
Per Januari 2026, Bank Mandiri sebagai bank BUMN terbesar di Indonesia menawarkan suku bunga deposito kompetitif mulai dari 2,25% hingga 3,00% per tahun untuk mata uang Rupiah.
Nah, banyak isu beredar soal bunga deposito yang terus turun drastis hingga tidak menguntungkan lagi. Faktanya, berdasarkan data resmi Bank Mandiri, suku bunga deposito memang menyesuaikan kondisi ekonomi, namun tetap menjadi pilihan minim risiko dibanding instrumen investasi lain.
Artikel ini akan membahas lengkap mulai dari jenis deposito, suku bunga terbaru, syarat pembukaan, hingga tutorial praktis membuka deposito via aplikasi Livin’ by Mandiri.
Mengenal Deposito Bank Mandiri
Sebelum memutuskan menempatkan dana, penting untuk memahami karakteristik produk deposito yang ditawarkan Bank Mandiri beserta pilihan jenisnya.
Apa Itu Deposito Mandiri?
Deposito Mandiri merupakan produk simpanan berjangka dari Bank Mandiri dengan tingkat suku bunga lebih tinggi dibandingkan tabungan biasa. Dana yang disimpan tidak bisa diambil sewaktu-waktu karena terikat jangka waktu tertentu (tenor).
Produk ini dijamin oleh LPS hingga Rp2 miliar per nasabah per bank, selama memenuhi ketentuan yang berlaku. Jadi, keamanan dana tetap terjaga meski kondisi ekonomi sedang fluktuatif.
Jenis Deposito yang Tersedia
Bank Mandiri menyediakan beberapa pilihan deposito sesuai kebutuhan:
- Deposito Rupiah – Simpanan berjangka dalam mata uang Rupiah dengan bunga kompetitif
- Deposito Valas – Tersedia dalam berbagai mata uang asing (USD, SGD, EUR, JPY, dan lainnya)
- Deposito On Call – Jangka waktu fleksibel minimal 7 hari, cocok untuk dana idle jangka pendek
- e-Deposito – Pembukaan deposito secara digital melalui aplikasi Livin’ by Mandiri
Suku Bunga Deposito Mandiri Terbaru 2026
Informasi suku bunga menjadi pertimbangan utama sebelum membuka deposito. Berikut data terbaru yang berlaku per Januari 2026.
Bunga Deposito Rupiah per Tenor
Suku bunga deposito Rupiah Bank Mandiri bervariasi tergantung nominal penempatan dan jangka waktu. Semakin besar nominal dan semakin panjang tenor, umumnya bunga yang ditawarkan lebih tinggi.
| Tenor | < Rp100 Juta | Rp100 Juta – < Rp1 M | ≥ Rp1 Miliar |
|---|---|---|---|
| 1 Bulan | 2,25% | 2,25% | 2,50% |
| 3 Bulan | 2,25% | 2,50% | 2,75% |
| 6 Bulan | 2,50% | 2,75% | 2,75% |
| 12 Bulan | 2,50% | 2,75% | 3,00% |
| 24 Bulan | 2,50% | 2,75% | 3,00% |
Data suku bunga di atas berdasarkan informasi resmi Bank Mandiri dan dapat berubah sewaktu-waktu sesuai kebijakan terbaru.
Bunga Deposito Valas USD
Bagi yang ingin diversifikasi dalam mata uang asing, deposito USD Bank Mandiri menawarkan bunga berikut:
| Tenor | < USD 100. 000 | ≥ USD 100.000 |
|---|---|---|
| 1 Bulan | 2,00% | 2,25% |
| 3 Bulan | 2,25% | 2,50% |
| 6 Bulan | 2,50% | 2,75% |
| 12 Bulan | 2,75% | 3,00% |
Perlu diingat, deposito valas memiliki risiko nilai tukar yang perlu dipertimbangkan.
Perbandingan dengan Bank BUMN Lain
Bagaimana posisi bunga deposito Mandiri dibandingkan bank BUMN lainnya? Berikut perbandingan untuk tenor 12 bulan dengan nominal Rp100 juta – Rp1 miliar:
| Bank | Bunga 12 Bulan | Minimal Setoran |
|---|---|---|
| Bank Mandiri | 2,75% | Rp10.000.000 |
| Bank BRI | 2,75% | Rp10.000.000 |
| Bank BNI | 2,50% | Rp10.000.000 |
| Bank BTN | 3,00% | Rp1.000.000 |
Singkatnya, bunga deposito antar bank BUMN relatif kompetitif dengan selisih tipis. Pertimbangan lain seperti kemudahan akses digital dan layanan nasabah bisa menjadi faktor penentu.
Syarat dan Ketentuan Pembukaan Deposito Mandiri
Sebelum membuka deposito, pastikan memenuhi persyaratan yang ditetapkan Bank Mandiri berikut ini.
Minimal Setoran Awal
Nominal penempatan awal deposito berbeda tergantung metode pembukaan:
| Jenis Deposito | Minimal Setoran | Keterangan |
|---|---|---|
| Deposito Rupiah (Cabang) | Rp10.000.000 | Via kantor cabang |
| e-Deposito (Livin’) | Rp1.000.000 | Via aplikasi Livin’ |
| Deposito USD | USD 1.000 | Mata uang asing |
| Deposito On Call | Rp50.000.000 | Tenor fleksibel |
Nah, kabar baiknya, pembukaan via Livin’ hanya butuh modal Rp1 juta saja. Cocok untuk pemula yang ingin mulai berinvestasi deposito.
Pilihan Jangka Waktu (Tenor)
Bank Mandiri menyediakan fleksibilitas tenor sesuai kebutuhan:
- 1 bulan – Cocok untuk dana darurat jangka pendek
- 3 bulan – Ideal untuk tujuan finansial quarter-an
- 6 bulan – Keseimbangan antara likuiditas dan imbal hasil
- 12 bulan – Tenor paling populer dengan bunga optimal
- 24 bulan – Untuk tujuan jangka panjang dengan komitmen lebih
Pemilihan tenor sebaiknya disesuaikan dengan rencana penggunaan dana agar tidak terkena penalti pencairan sebelum jatuh tempo.
Dokumen yang Diperlukan
Persyaratan dokumen berbeda untuk nasabah perorangan dan badan usaha:
Nasabah Perorangan:
- KTP (Warga Negara Indonesia)
- KITAS/KITAP (Warga Negara Asing)
- NPWP (opsional, untuk keperluan perpajakan)
- Buku tabungan Mandiri (jika sudah nasabah existing)
Nasabah Badan Usaha:
- Akta pendirian dan perubahan terakhir
- NPWP perusahaan
- SIUP/NIB
- KTP pengurus yang berwenang
- Surat kuasa (jika dikuasakan)
Cara Buka Deposito Online via Livin’ by Mandiri
Proses pembukaan deposito kini semakin mudah melalui aplikasi Livin’ by Mandiri tanpa perlu datang ke kantor cabang.
Tutorial Pembukaan Step by Step
Berikut langkah lengkap membuka e-Deposito melalui Livin’:
- Download dan login aplikasi Livin’ by Mandiri dari Play Store atau App Store
- Pilih menu “Deposito” pada halaman utama atau melalui menu “Produk”
- Klik “Buka Deposito Baru” untuk memulai proses
- Pilih jenis deposito yang diinginkan (Rupiah atau Valas)
- Tentukan nominal penempatan minimal Rp1. 000.000 untuk e-Deposito
- Pilih tenor sesuai kebutuhan (1, 3, 6, 12, atau 24 bulan)
- Pilih opsi perpanjangan (ARO, ARO+, atau Non-ARO)
- Pilih rekening sumber dana untuk pendebetan
- Review ringkasan deposito dan pastikan semua data sudah benar
- Masukkan PIN Livin’ untuk konfirmasi transaksi
- Transaksi berhasil – bukti pembukaan deposito akan tampil di layar
Seluruh proses hanya membutuhkan waktu sekitar 5 menit saja.
Memilih Opsi Perpanjangan
Saat membuka deposito, akan diminta memilih opsi perpanjangan otomatis. Berikut perbedaannya:
| Opsi | Keterangan | Cocok Untuk |
|---|---|---|
| ARO (Automatic Roll Over) | Pokok diperpanjang otomatis, bunga masuk rekening tabungan | Yang ingin menikmati bunga secara berkala |
| ARO+ (ARO Plus) | Pokok + bunga diperpanjang otomatis (compounding) | Yang ingin memaksimalkan bunga majemuk |
| Non-ARO | Pokok + bunga masuk rekening tabungan saat jatuh tempo | Yang membutuhkan dana di tanggal tertentu |
Jadi, pilih ARO+ jika ingin efek compounding atau bunga berbunga untuk hasil maksimal jangka panjang.
Cara Cek dan Cairkan Deposito
Untuk memantau atau mencairkan deposito yang sudah berjalan, ikuti langkah berikut:
Cek Status Deposito:
- Login ke aplikasi Livin’ by Mandiri
- Pilih menu “Deposito”
- Klik “Daftar Deposito Saya”
- Lihat detail termasuk nominal, tenor, bunga, dan tanggal jatuh tempo
Cairkan Deposito Sebelum Jatuh Tempo:
- Pilih deposito yang ingin dicairkan dari daftar
- Klik “Cairkan Deposito”
- Pilih rekening tujuan pencairan
- Konfirmasi dengan PIN Livin’
- Dana akan masuk ke rekening setelah dipotong penalti (jika ada)
Biaya, Pajak, dan Penalti Deposito Mandiri
Transparansi biaya penting untuk menghitung return bersih yang akan diterima.
Biaya Administrasi:
- Pembukaan deposito: Gratis
- Pengelolaan bulanan: Gratis
- Pencairan saat jatuh tempo: Gratis
Pajak Bunga Deposito:
Sesuai dengan Peraturan Pemerintah No. 131 Tahun 2000, bunga deposito dikenakan pajak final sebesar:
| Nominal Deposito | Tarif Pajak |
|---|---|
| ≤ Rp7.500.000 | 0% (Bebas Pajak) |
| > Rp7.500.000 | 20% |
Pajak dipotong langsung dari bunga yang diterima, jadi nasabah tidak perlu melapor terpisah.
Penalti Pencairan Dini:
Mencairkan deposito sebelum jatuh tempo akan dikenakan penalti berupa:
- Bunga tidak dibayarkan atau hanya sebagian (prorata)
- Potensi penalti administrasi sebesar 0,5% – 1% dari nominal (tergantung kebijakan)
Jadi, pastikan benar-benar tidak membutuhkan dana tersebut selama periode tenor yang dipilih.
Simulasi Keuntungan Deposito Mandiri
Berapa keuntungan yang bisa didapat dari deposito? Berikut simulasi dengan asumsi bunga 2,75% per tahun dan pajak 20%:
| Modal | Tenor | Bunga Kotor | Pajak 20% | Bunga Bersih |
|---|---|---|---|---|
| Rp10.000.000 | 12 Bulan | Rp275.000 | Rp55.000 | Rp220.000 |
| Rp50.000.000 | 12 Bulan | Rp1.375.000 | Rp275.000 | Rp1.100.000 |
| Rp100.000.000 | 12 Bulan | Rp2.750.000 | Rp550.000 | Rp2.200.000 |
| Rp500.000.000 | 12 Bulan | Rp13.750.000 | Rp2.750.000 | Rp11.000.000 |
Rumus Perhitungan:
Bunga Bersih = (Nominal × Suku Bunga × Tenor/12) × (100% – Pajak)
Simulasi di atas bersifat ilustratif dan dapat berbeda dengan hasil aktual tergantung suku bunga yang berlaku saat pembukaan deposito.
Deposito vs Investasi Lain: Mana yang Lebih Menguntungkan?
Sering muncul pertanyaan, apakah deposito masih relevan dibandingkan instrumen investasi lain? Berikut perbandingan objektifnya:
| Aspek | Deposito | Reksa Dana Pasar Uang | Obligasi/SBN | Saham |
|---|---|---|---|---|
| Return/Tahun | 2,25% – 3,00% | 3% – 5% | 5% – 7% | Variatif |
| Risiko | Sangat Rendah | Rendah | Rendah-Sedang | Tinggi |
| Likuiditas | Terbatas (tenor) | Tinggi (T+1) | Sedang | Tinggi |
| Jaminan LPS | Ya (s. d Rp2 M) | Tidak | Dijamin Negara* | Tidak |
| Minimal Investasi | Rp1. 000.000 | Rp10.000 | Rp1.000.000 | Variatif |
*SBN seperti ORI dan SBR dijamin pemerintah
Kapan Deposito Menjadi Pilihan Tepat?
- Dana darurat yang perlu aman tapi tetap berbunga
- Tujuan finansial jangka pendek-menengah dengan timeline pasti
- Profil risiko konservatif yang mengutamakan keamanan
- Diversifikasi portofolio sebagai penyeimbang aset berisiko tinggi
Deposito bukan tentang return tertinggi, melainkan tentang kepastian dan keamanan.
Tips Deposito untuk Investor Pemula
Baru pertama kali ingin membuka deposito? Beberapa tips berikut bisa membantu memaksimalkan keuntungan:
1. Manfaatkan Promo Bunga Spesial
Bank Mandiri kerap menawarkan suku bunga spesial untuk nasabah baru atau nominal tertentu. Pantau terus informasi promo melalui website resmi atau aplikasi Livin’.
2. Pilih Tenor Sesuai Kebutuhan
Jangan tergiur tenor panjang demi bunga lebih tinggi jika ternyata dana dibutuhkan lebih cepat. Penalti pencairan dini bisa menghapus keuntungan yang didapat.
3. Pertimbangkan Teknik Laddering
Daripada menempatkan seluruh dana di satu deposito, bagi ke beberapa tenor berbeda. Misalnya, Rp30 juta dibagi menjadi 3 deposito dengan tenor 3, 6, dan 12 bulan. Teknik ini meningkatkan fleksibilitas.
4. Pilih ARO+ untuk Efek Compounding
Jika tidak membutuhkan bunga secara berkala, pilih opsi ARO+ agar bunga ikut diputar. Efek compounding akan memaksimalkan hasil dalam jangka panjang.
5. Bandingkan Antar Bank
Selisih bunga 0,25% – 0,50% antar bank mungkin terlihat kecil, tapi signifikan untuk nominal besar. Luangkan waktu untuk membandingkan sebelum memutuskan.
6. Perhatikan Batas Jaminan LPS
Dana yang dijamin LPS maksimal Rp2 miliar per nasabah per bank. Jika memiliki dana lebih besar, pertimbangkan menyebarnya ke beberapa bank untuk perlindungan optimal.
Kontak Layanan Bank Mandiri
Jika membutuhkan bantuan atau informasi lebih lanjut terkait deposito, berikut kanal layanan resmi Bank Mandiri:
Mandiri Call:
- Telepon: 14000 (dalam negeri) atau +6221-5299-7777 (luar negeri)
- Layanan: 24 jam
WhatsApp Resmi:
- Nomor: 08118414000 (verified ✓)
Email:
Website Resmi:
Media Sosial Resmi:
- Instagram: @bankmandiri
- Twitter/X: @mandaboralang
- Facebook: Bank Mandiri
Kantor Pusat:
- Jl. Jend. Gatot Subroto Kav. 36-38, Jakarta 12190
- Lihat di Google Maps
Pastikan hanya menghubungi kanal resmi dan waspada terhadap penipuan mengatasnamakan Bank Mandiri.
Penutup
Deposito Mandiri tetap menjadi pilihan investasi yang relevan di tahun 2026, terutama bagi yang mengutamakan keamanan dan kepastian imbal hasil. Dengan minimal setoran Rp1 juta via Livin’, produk ini kini semakin terjangkau untuk semua kalangan.
Seluruh informasi suku bunga, syarat, dan ketentuan dalam artikel ini berdasarkan data resmi Bank Mandiri per Januari 2026 dan dapat berubah sewaktu-waktu sesuai kebijakan terbaru.
Disarankan untuk selalu mengecek informasi terkini melalui website resmi atau menghubungi Mandiri Call sebelum melakukan pembukaan deposito.
Terima kasih sudah membaca sampai akhir. Semoga artikel ini bermanfaat dalam membantu perencanaan keuangan dan investasi. Selamat berinvestasi dan semoga selalu dimudahkan dalam mencapai tujuan finansial!
FAQ (Pertanyaan yang Sering Diajukan)
Berapa minimal setoran deposito Mandiri via Livin’?
Apakah deposito Mandiri dijamin LPS?
Berapa suku bunga deposito Mandiri terbaru 2026?
Apa bedanya ARO, ARO+, dan Non-ARO?
Apakah bisa mencairkan deposito sebelum jatuh tempo?
Berapa pajak bunga deposito yang dipotong?
Apakah harus nasabah Mandiri untuk buka deposito via Livin’?
Rista Wulandari adalah Reporter USAID IUWASH Tangguh. Jurnalis senior berpengalaman dengan keahlian di bidang ekonomi, bisnis, industri, dan telekomunikasi.
