Gaji bulanan sering kali habis sebelum akhir bulan? Apalagi kalau suka jalan-jalan atau punya banyak keinginan yang pengen segera dipenuhi. Tapi tenang, ada cara yang bisa bikin tetap bisa menabung meskipun sering liburan. Caranya? Pake metode tabungan 70:20:10. Metode ini membantu membagi gaji jadi tiga bagian dengan tujuan yang berbeda. Gak perlu mikir keras soal uang tiap akhir bulan, karena semuanya udah terencana.
Metode ini sebenernya bukan hal yang baru, tapi banyak orang yang belum tahu cara pakainya dengan benar. Padahal, kalau dilakukan secara konsisten, bisa bikin kondisi keuangan lebih sehat dan tetap bisa menikmati hidup.
Apa Itu Metode Tabungan 70:20:10?
Sebelum masuk ke langkah-langkahnya, penting dulu ngerti dasar dari metode ini. Angka 70:20:10 adalah rasio pembagian penghasilan bulanan. Dari total gaji, 70% dialokasikan untuk kebutuhan pokok, 20% untuk hiburan dan gaya hidup, dan 10% sisanya untuk tabungan atau investasi.
Kenapa dibagi gitu? Karena ini bukan cuma soal menabung, tapi juga soal menyeimbangkan kebutuhan, keinginan, dan masa depan. Banyak orang gagal menabung karena merasa harus mengorbankan semua hal yang mereka suka. Padahal, dengan metode ini, tetap bisa nikmatin hidup dan tetap bisa nabung.
Cara Terapkan Metode Tabungan 70:20:10
1. Hitung Total Penghasilan Bersih
Langkah pertama yang harus dilakukan adalah menghitung penghasilan bersih per bulan. Ini adalah jumlah uang yang benar-benar masuk ke rekening setelah dipotong pajak, BPJS, dan potongan lainnya. Jangan pakai angka gaji kotor, karena itu bukan jumlah yang bisa dipakai secara langsung.
2. Alokasikan 70% untuk Kebutuhan Pokok
Setelah tahu jumlah penghasilan bersih, alokasikan 70% untuk kebutuhan pokok. Ini termasuk:
- Sewa/tempat tinggal
- Makanan sehari-hari
- Transportasi
- Listrik, air, dan tagihan lainnya
- Kebutuhan rumah tangga
Bagian ini harusnya yang paling prioritas. Jangan sampai melebihi 70% karena bisa bikin tabungan dan hiburan jadi terganggu.
3. Sisihkan 20% untuk Hiburan dan Gaya Hidup
Bagian ini yang bikin metode ini unik. Kita nggak dilarang untuk menikmati hidup. Dengan 20% dari gaji, bisa dipakai buat:
- Jalan-jalan atau liburan
- Nonton bioskop
- Nongkrong di kafe
- Beli barang yang memang diinginkan tapi bukan kebutuhan dasar
Yang penting, tetap dalam batas. Jangan sampai dana hiburan dipakai untuk kebutuhan pokok, atau sebaliknya.
4. Gunakan 10% untuk Tabungan atau Investasi
Sisa 10% dialokasikan untuk menabung atau investasi. Meskipun jumlahnya terlihat kecil, kalau dilakukan secara konsisten, bisa jadi modal awal yang besar di masa depan. Bisa dimasukkan ke rekening tabungan, reksa dana, atau instrumen investasi lainnya.
Tips Agar Metode Ini Lebih Efektif
Mulai dari Nominal Kecil
Kalau belum terbiasa, mulailah dengan nominal kecil. Misalnya, kalau gaji 5 juta, alokasikan 500 ribu untuk tabungan. Yang penting konsisten. Seiring waktu, jumlahnya bisa dinaikkan seiring dengan penghasilan.
Gunakan Aplikasi Pengatur Keuangan
Aplikasi seperti BukuKas, Money Lover, atau aplikasi perbankan bisa bantu melacak pengeluaran. Dengan begitu, bisa lebih mudah memantau apakah pembagian sudah sesuai atau belum.
Evaluasi Tiap Bulan
Setiap akhir bulan, evaluasi pengeluaran. Apakah ada bagian yang terlalu besar? Atau malah ada sisa yang bisa dialokasikan ulang? Evaluasi ini penting untuk terus memperbaiki pola pengelolaan keuangan.
Contoh Pembagian Gaji dengan Metode 70:20:10
Berikut contoh pembagian gaji Rp5.000.000 per bulan:
| Kategori | Persentase | Nominal |
|---|---|---|
| Kebutuhan Pokok | 70% | Rp3.500.000 |
| Hiburan/Gaya Hidup | 20% | Rp1.000.000 |
| Tabungan/Investasi | 10% | Rp500.000 |
Tabel di atas bisa disesuaikan dengan kondisi masing-masing. Misalnya kalau penghasilan lebih besar, jumlah nominalnya juga naik. Tapi rasio tetap 70:20:10.
Kenapa Metode Ini Bisa Bikin Hidup Lebih Seimbang?
Metode ini nggak cuma soal angka. Ini juga soal mindset. Banyak orang berpikir kalau menabung itu harus ngumpetin uang dan nggak boleh keluarin duit. Tapi kenyataannya, kalau terlalu ketat, malah bisa bikin stress dan akhirnya malah boros karena butuh outlet emosional.
Dengan membagi anggaran, kita bisa nikmatin hidup tanpa rasa bersalah. Karena bagian hiburan juga udah dialokasikan. Jadi, waktu liburan atau beli sesuatu yang bukan kebutuhan dasar, nggak usah merasa bersalah.
Disclaimer
Angka dan rasio dalam artikel ini bersifat umum dan bisa disesuaikan dengan kondisi pribadi. Data bisa berubah tergantung kebijakan perusahaan, inflasi, atau kondisi ekonomi secara keseluruhan. Metode ini efektif kalau dilakukan secara konsisten dan disiplin.
Kesimpulan
Metode tabungan 70:20:10 bukan jaminan langsung kaya, tapi ini adalah langkah awal yang bisa bikin keuangan lebih terkendali. Dengan membagi penghasilan ke tiga kategori penting, bisa tetap menabung, tetap menikmati hidup, dan tetap punya masa depan yang lebih aman. Yang penting, mulai dari sekarang dan tetap konsisten.
Fadhly Ramadan adalah Reporter USAID IUWASH Tangguh. Jurnalis ekonomi berpengalaman dengan keahlian di bidang finansial, investasi, dan bisnis.
