Pernah berpikir untuk mulai investasi tapi bingung harus mulai dari mana?
Di awal Januari 2026, minat masyarakat Indonesia terhadap investasi digital terus melonjak. Berdasarkan data OJK, jumlah investor pasar modal Indonesia sudah menembus 14 juta Single Investor Identification (SID) di akhir 2025.
Nah, salah satu platform yang makin diminati adalah Livin’ by Mandiri super app dari Bank Mandiri yang kini mengintegrasikan fitur investasi reksadana, emas digital, hingga Obligasi Negara Ritel (ORI029).
Banyak yang mengira investasi itu ribet dan butuh modal besar. Faktanya, lewat Livin Mandiri, siapa pun bisa mulai investasi reksadana hanya dengan Rp10.000 saja.
Artikel ini akan membahas panduan lengkap cara beli reksadana, emas digital, dan ORI029 via Livin Mandiri di tahun 2026 mulai dari syarat pendaftaran, tutorial step by step, hingga perbandingan ketiga instrumen investasi tersebut.
Mengapa Livin Mandiri Jadi Pilihan Investasi di 2026?
Sebelum masuk ke tutorial, penting untuk memahami mengapa Livin’ by Mandiri menjadi salah satu platform investasi yang layak dipertimbangkan di tahun 2026.
Fitur Investasi All-in-One di Livin’ by Mandiri
Livin’ by Mandiri bukan sekadar aplikasi mobile banking biasa. Bank Mandiri telah melakukan transformasi digital yang masif, menjadikan Livin sebagai super app dengan fitur investasi terintegrasi.
Berikut fitur investasi yang tersedia di Livin Mandiri 2026:
- Reksadana — Pasar uang, pendapatan tetap, campuran, hingga saham
- Emas Digital — Tabungan emas dengan harga real-time
- Surat Berharga Negara (SBN) — ORI, Sukuk Ritel, Savings Bond Ritel
- Saham — Terintegrasi dengan Mandiri Sekuritas
- Fitur Auto Invest — Investasi otomatis sesuai jadwal yang ditentukan
Semua transaksi bisa dilakukan dalam satu aplikasi tanpa perlu berpindah platform.
Keunggulan Dibanding Platform Lain
Jadi, apa yang membuat Livin Mandiri berbeda dari platform investasi lainnya?
| Aspek | Livin Mandiri | Platform Lain |
|---|---|---|
| Integrasi Banking | Langsung dari rekening Mandiri | Perlu top-up terpisah |
| Keamanan | Diawasi OJK + Bank BUMN | Diawasi OJK |
| Minimum Investasi | Mulai Rp10.000 | Rp10.000 – Rp100.000 |
| Produk Investasi | Reksadana, Emas, SBN, Saham | Bervariasi |
| Pencairan Dana | Langsung ke rekening Mandiri | T+2 hingga T+7 hari kerja |
Keuntungan utamanya adalah kemudahan transaksi karena dana langsung terhubung dengan rekening tabungan Mandiri. Tidak perlu repot transfer ke rekening terpisah atau menunggu proses top-up.
Syarat dan Cara Daftar Investasi di Livin Mandiri
Sebelum mulai berinvestasi, ada beberapa persyaratan yang harus dipenuhi terlebih dahulu.
Dokumen yang Dibutuhkan
Untuk membuka rekening investasi di Livin Mandiri, siapkan dokumen berikut:
- KTP elektronik (e-KTP) yang masih berlaku
- NPWP (opsional, tapi disarankan untuk pelaporan pajak)
- Rekening tabungan Bank Mandiri yang sudah aktif
- Aplikasi Livin’ by Mandiri versi terbaru
- Nomor handphone yang terdaftar di Bank Mandiri
- Email aktif untuk verifikasi
Bagi yang belum memiliki rekening Mandiri, bisa membuka rekening terlebih dahulu. Informasi lengkap mengenai jenis tabungan Bank Mandiri mandiri bisa menjadi referensi sebelum memilih produk tabungan yang sesuai.
Langkah Aktivasi Rekening Investasi (SID)
Single Investor Identification (SID) adalah identitas tunggal investor yang diterbitkan oleh KSEI. Proses pembuatan SID di Livin Mandiri cukup mudah dan gratis.
Berikut langkah-langkahnya:
- Buka aplikasi Livin’ by Mandiri dan login
- Pilih menu “Investasi” di halaman utama
- Klik “Daftar Sekarang” untuk memulai registrasi
- Isi data diri sesuai KTP (nama, alamat, tempat tanggal lahir)
- Lengkapi informasi pekerjaan dan sumber penghasilan
- Jawab pertanyaan profil risiko untuk menentukan tipe investor
- Baca dan setujui Syarat & Ketentuan
- Verifikasi dengan PIN Livin atau biometrik
- Tunggu proses verifikasi (biasanya 1×24 jam)
- SID aktif dan siap digunakan untuk investasi
Setelah SID aktif, semua fitur investasi di Livin Mandiri bisa langsung diakses. Jika mengalami kendala saat registrasi, panduan cara pakai Livin by Mandiri bisa membantu mengatasi masalah teknis.
Cara Beli Reksadana di Livin Mandiri 2026
Reksadana menjadi instrumen investasi paling populer di kalangan pemula karena modal kecil dan dikelola oleh Manajer Investasi profesional.
Jenis Reksadana yang Tersedia
Livin Mandiri menyediakan berbagai jenis reksadana dari beberapa Manajer Investasi terkemuka, termasuk Mandiri Investasi.
| Jenis Reksadana | Karakteristik | Risiko | Cocok Untuk |
|---|---|---|---|
| Pasar Uang | 100% di instrumen pasar uang | Rendah | Dana darurat, jangka pendek |
| Pendapatan Tetap | Mayoritas di obligasi | Rendah-Sedang | Jangka menengah 1-3 tahun |
| Campuran | Kombinasi saham & obligasi | Sedang | Jangka menengah-panjang |
| Saham | Mayoritas di saham | Tinggi | Jangka panjang >5 tahun |
Pemilihan jenis reksadana harus disesuaikan dengan profil risiko dan tujuan keuangan masing-masing investor.
Tutorial Step by Step Beli Reksadana
Setelah SID aktif, proses pembelian reksadana di Livin Mandiri sangat mudah.
- Buka aplikasi Livin’ by Mandiri dan login
- Pilih menu “Investasi” → “Reksadana”
- Browse daftar produk reksadana yang tersedia
- Pilih produk yang diinginkan, lalu klik untuk melihat detail
- Perhatikan informasi NAB (Nilai Aktiva Bersih), return, dan risiko
- Klik tombol “Beli”
- Masukkan nominal pembelian (minimal Rp10.000)
- Pilih sumber dana (rekening tabungan Mandiri)
- Baca dan centang persetujuan transaksi
- Konfirmasi dengan PIN Livin atau biometrik
- Transaksi berhasil, unit reksadana akan muncul di portofolio
Proses pembelian biasanya selesai dalam hitungan menit. Unit reksadana akan tercatat di portofolio sesuai NAB pada hari bursa berikutnya (T+1).
Minimum Pembelian dan Biaya Fee
Salah satu keunggulan investasi reksadana di Livin Mandiri adalah biaya yang relatif terjangkau.
Minimum Pembelian:
- Reksadana: Mulai Rp10.000 (tergantung produk)
- Top-up berkala: Mulai Rp10.000
Biaya yang Dikenakan:
- Biaya Pembelian (Subscription Fee): 0% – 2% (kebanyakan produk di Livin gratis)
- Biaya Penjualan (Redemption Fee): 0% – 1%
- Management Fee: 1% – 2,5% per tahun (sudah termasuk dalam NAB)
- Biaya Transfer: Maksimal Rp2. 900 jika pencairan ke bank lain
Informasi biaya detail tersedia di prospektus masing-masing produk reksadana dan dapat berubah sesuai kebijakan Manajer Investasi.
Cara Investasi Emas Digital di Livin Mandiri
Selain reksadana, Livin Mandiri juga menyediakan fitur investasi emas digital yang praktis dan aman.
Keunggulan Tabungan Emas Mandiri
Investasi emas digital melalui Livin Mandiri memiliki beberapa keunggulan dibanding beli emas fisik di toko.
- Praktis — Beli dan jual emas kapan saja via smartphone
- Aman — Emas disimpan oleh Bank Mandiri, tidak perlu khawatir dicuri
- Terjangkau — Bisa beli mulai dari 0,01 gram
- Harga Real-Time — Mengikuti harga emas dunia
- Bisa Dicetak — Emas digital bisa dicetak menjadi emas fisik
- Likuid — Mudah dicairkan kapan saja ke rekening Mandiri
Emas digital cocok untuk investasi jangka panjang dan lindung nilai terhadap inflasi.
Langkah Beli dan Jual Emas Digital
Cara Beli Emas Digital:
- Buka aplikasi Livin’ by Mandiri dan login
- Pilih menu “Investasi” → “Emas”
- Jika belum terdaftar, lakukan registrasi tabungan emas
- Pilih “Beli Emas”
- Masukkan jumlah pembelian (nominal rupiah atau gram)
- Periksa harga beli dan total yang harus dibayar
- Konfirmasi dengan PIN Livin
- Emas digital langsung masuk ke saldo tabungan emas
Cara Jual Emas Digital:
- Masuk ke menu “Emas” di Livin
- Pilih “Jual Emas”
- Masukkan jumlah emas yang ingin dijual (gram)
- Periksa harga jual dan estimasi dana yang diterima
- Konfirmasi dengan PIN Livin
- Dana langsung masuk ke rekening tabungan Mandiri
Biaya Admin dan Penyimpanan
Untuk investasi emas digital di Livin Mandiri, ada beberapa biaya yang perlu diperhatikan.
- Biaya Pembukaan Rekening Emas: Gratis
- Biaya Pembelian: Sudah termasuk dalam spread harga beli
- Biaya Penjualan: Sudah termasuk dalam spread harga jual
- Biaya Penyimpanan: Sekitar Rp10.000 – Rp30.000 per tahun (dapat berubah sesuai kebijakan Bank Mandiri)
- Biaya Cetak Emas Fisik: Tergantung ukuran keping emas
Spread harga adalah selisih antara harga beli dan harga jual emas pada waktu yang sama. Pastikan cek detail biaya terbaru di aplikasi Livin Mandiri sebelum transaksi.
Cara Beli Obligasi Negara (ORI029) via Livin Mandiri
Obligasi Negara Ritel (ORI) adalah surat utang yang diterbitkan pemerintah Indonesia untuk masyarakat umum. Di tahun 2026, ORI029 menjadi produk SBN ritel pertama yang diterbitkan.
Jadwal Penerbitan ORI dan SBN 2026
Berdasarkan informasi dari DJPPR Kementerian Keuangan, berikut jadwal lengkap penerbitan SBN Ritel sepanjang tahun 2026:
| Produk SBN | Masa Penawaran | Karakteristik |
|---|---|---|
| ORI029 | 26 Januari – 19 Februari 2026 | Kupon tetap, bisa diperdagangkan |
| SR024 (Sukuk Ritel) | 6 Maret – 15 April 2026 | Berbasis syariah, bisa diperdagangkan |
| ST016 (Sukuk Tabungan) | 8 Mei – 3 Juni 2026 | Syariah, kupon mengambang, tidak bisa diperdagangkan |
| SBR015 (Savings Bond Ritel) | 6 – 30 Juli 2026 | Kupon mengambang, tidak bisa diperdagangkan |
| SR025 (Sukuk Ritel) | 21 Agustus – 16 September 2026 | Berbasis syariah, bisa diperdagangkan |
| ORI030 | 28 September – 22 Oktober 2026 | Kupon tetap, bisa diperdagangkan |
| ST017 (Sukuk Tabungan) | 6 November – 2 Desember 2026 | Syariah, kupon mengambang |
Jadwal di atas berdasarkan pengumuman DJPPR Kemenkeu dan dapat berubah sesuai kebijakan pemerintah.
Proyeksi Kupon dan Imbal Hasil ORI029
Berdasarkan analisis pasar yang dilansir dari Bisnis.com, proyeksi kupon ORI029 diperkirakan berada di kisaran berikut:
- ORI029 Tenor 3 Tahun (ORI029T3): Sekitar 5,3% per tahun
- ORI029 Tenor 6 Tahun (ORI029T6): Sekitar 5,9% per tahun
Karakteristik ORI029:
- Kupon: Fixed rate (tetap selama tenor)
- Pembayaran Kupon: Setiap bulan langsung ke rekening investor
- Pajak Kupon: 10% (final)
- Minimum Pembelian: Rp1. 000.000
- Maksimum Pembelian: Rp5.000.000.000
- Jaminan: Dijamin 100% oleh negara
Imbal hasil ORI lebih tinggi dibanding deposito bank yang rata-rata hanya 3-4% per tahun. Ditambah lagi, modal dijamin aman oleh pemerintah.
Tutorial Pembelian ORI di Livin
Pembelian ORI029 di Livin Mandiri hanya bisa dilakukan selama masa penawaran (26 Januari – 19 Februari 2026).
- Pastikan sudah memiliki SID aktif di Livin Mandiri
- Buka aplikasi Livin’ by Mandiri dan login
- Pilih menu “Investasi” → “SBN” atau “Obligasi”
- Pilih produk ORI029 (pilih tenor T3 atau T6)
- Baca prospektus dan memorandum informasi
- Klik “Pesan Sekarang”
- Masukkan nominal pemesanan (minimal Rp1.000.000, kelipatan Rp1.000.000)
- Pilih rekening tujuan kupon dan rekening pelunasan
- Baca dan setujui pernyataan investor
- Konfirmasi dengan PIN Livin
- Tunggu hasil penjatahan (biasanya 3-5 hari setelah masa penawaran berakhir)
- Jika berhasil, ORI akan masuk ke portofolio investasi
Pastikan saldo rekening mencukupi saat pemesanan karena dana akan langsung didebet.
Perbandingan Reksadana vs Emas vs Obligasi: Mana yang Cocok?
Ketiga instrumen investasi di Livin Mandiri memiliki karakteristik yang berbeda. Pemilihan harus disesuaikan dengan profil risiko dan tujuan keuangan.
| Aspek | Reksadana | Emas Digital | ORI/Obligasi |
|---|---|---|---|
| Modal Minimum | Rp10.000 | ~Rp10.000 (0,01 gram) | Rp1.000.000 |
| Risiko | Rendah – Tinggi (tergantung jenis) | Sedang (fluktuasi harga emas) | Sangat Rendah (dijamin negara) |
| Potensi Return | 3% – 20%+ per tahun | 5% – 15% per tahun | 5,3% – 5,9% per tahun (kupon tetap) |
| Likuiditas | Tinggi (T+1 sampai T+7) | Tinggi (bisa jual kapan saja) | Sedang (bisa jual di pasar sekunder) |
| Tenor/Jangka Waktu | Fleksibel | Fleksibel | 3 atau 6 tahun |
| Penghasilan Pasif | Tidak (capital gain) | Tidak (capital gain) | Ya (kupon bulanan) |
| Cocok Untuk | Pemula, dana darurat, pertumbuhan aset | Lindung nilai inflasi, jangka panjang | Passive income, investor konservatif |
Singkatnya, reksadana cocok untuk pemula yang ingin mulai dengan modal kecil. Emas digital pas untuk lindung nilai jangka panjang. Sementara ORI ideal bagi yang mencari penghasilan pasif bulanan dengan risiko minimal.
Tips Investasi Aman untuk Pemula di Livin Mandiri
Memulai investasi memang perlu strategi yang tepat agar hasilnya optimal dan terhindar dari kerugian yang tidak perlu.
Diversifikasi Portofolio
Prinsip klasik investasi: “Jangan taruh semua telur dalam satu keranjang.”
Diversifikasi berarti menyebar investasi ke beberapa instrumen berbeda untuk meminimalkan risiko. Berikut contoh alokasi portofolio untuk pemula:
- Dana Darurat (30%): Reksadana pasar uang
- Pertumbuhan Jangka Menengah (30%): Reksadana campuran atau pendapatan tetap
- Passive Income (25%): ORI atau SBN ritel
- Lindung Nilai (15%): Emas digital
Alokasi ini bisa disesuaikan dengan profil risiko masing-masing. Investor agresif bisa menambah porsi reksadana saham, sementara investor konservatif bisa memperbesar porsi ORI dan pasar uang.
Hindari Kesalahan Umum Investor Pemula
Beberapa kesalahan yang sering dilakukan investor pemula dan cara menghindarinya:
- Tidak memahami produk — Selalu baca prospektus sebelum membeli
- Panik saat harga turun — Investasi butuh kesabaran, terutama untuk jangka panjang
- Tidak diversifikasi — Jangan all-in di satu instrumen saja
- Mengabaikan biaya — Perhatikan fee yang bisa menggerus return
- Investasi dengan uang darurat — Gunakan uang “dingin” yang tidak akan dipakai dalam waktu dekat
- Ikut-ikutan tren — Lakukan riset sendiri, jangan sekadar ikut orang lain
Khusus untuk masalah teknis seperti aplikasi error saat transaksi, panduan mengatasi masalah Livin error bisa menjadi solusi cepat.
Kontak Layanan dan Pengaduan
Jika mengalami kendala atau butuh informasi lebih lanjut, berikut kontak resmi yang bisa dihubungi:
Bank Mandiri:
- Mandiri Call 14000 (dari dalam negeri)
- +62-21-52997777 (dari luar negeri)
- Email: [email protected]
- Website: www.bankmandiri.co.id
- Live Chat: Melalui aplikasi Livin’ by Mandiri
Otoritas Jasa Keuangan (OJK):
- Kontak 157
- WhatsApp: 081-157-157-157
- Email: [email protected]
- Website: www.ojk.go.id
DJPPR Kementerian Keuangan (untuk SBN):
- Website: www.djppr.kemenkeu.go.id
- Email: [email protected]
Pastikan hanya menghubungi kanal resmi untuk menghindari penipuan yang mengatasnamakan pihak tertentu.
Penutup
Investasi di era digital 2026 memang sudah semakin mudah dan terjangkau. Melalui Livin’ by Mandiri, siapa pun bisa memulai perjalanan investasi baik itu reksadana mulai Rp10.000, emas digital, maupun Obligasi Negara seperti ORI029 yang segera dibuka pada 26 Januari 2026.
Yang terpenting, pahami dulu profil risiko dan tujuan keuangan sebelum memutuskan instrumen investasi mana yang paling cocok.
Semua informasi dalam artikel ini berdasarkan data dari situs resmi Bank Mandiri, OJK, dan DJPPR Kemenkeu per Januari 2026 namun bisa berubah sesuai kebijakan terbaru dari masing-masing pihak.
Terima kasih sudah membaca hingga akhir. Semoga panduan ini bermanfaat dan bisa menjadi langkah awal menuju kebebasan finansial. Selamat berinvestasi!
Apakah investasi di Livin Mandiri aman?
Ya, investasi di Livin Mandiri tergolong aman karena diawasi langsung oleh OJK dan Bank Mandiri sebagai bank BUMN. Produk reksadana dikelola oleh Manajer Investasi berlisensi, emas digital disimpan oleh Bank Mandiri, sementara ORI dijamin 100% oleh pemerintah Indonesia.
Berapa minimal investasi reksadana di Livin Mandiri?
Minimal pembelian reksadana di Livin Mandiri mulai dari Rp10.000 saja, tergantung produk yang dipilih. Modal kecil ini memungkinkan siapa pun untuk mulai berinvestasi tanpa perlu dana besar.
Kapan ORI029 bisa dibeli di Livin Mandiri?
ORI029 bisa dibeli selama masa penawaran yaitu 26 Januari hingga 19 Februari 2026. Setelah masa penawaran berakhir, ORI029 tidak bisa dibeli di pasar perdana, namun masih bisa dibeli di pasar sekunder melalui sekuritas.
Apakah ada biaya admin untuk investasi di Livin Mandiri?
Untuk reksadana, kebanyakan produk tidak mengenakan biaya pembelian (0%). Management fee sekitar 1-2,5% per tahun sudah termasuk dalam NAB. Untuk emas digital, ada biaya penyimpanan tahunan sekitar Rp10.000-Rp30.000. ORI tidak dikenakan biaya admin, namun kupon dikenakan pajak 10%.
Bagaimana cara mencairkan investasi di Livin Mandiri?
Pencairan reksadana bisa dilakukan kapan saja melalui menu “Jual” di portofolio. Dana akan masuk ke rekening Mandiri dalam T+1 hingga T+7 hari kerja tergantung jenis reksadana. Emas digital bisa dicairkan instan. ORI bisa dijual di pasar sekunder setelah melewati minimum holding period.
Apakah harus punya rekening Mandiri untuk investasi di Livin?
Ya, untuk menggunakan fitur investasi di Livin Mandiri, wajib memiliki rekening tabungan Bank Mandiri yang aktif. Rekening ini akan digunakan sebagai sumber dana pembelian dan tujuan pencairan hasil investasi.
Rista Wulandari adalah Reporter USAID IUWASH Tangguh. Jurnalis senior berpengalaman dengan keahlian di bidang ekonomi, bisnis, industri, dan telekomunikasi.
