Cara Pinjam Uang di DANA 2026 Bisa Tanpa BI Checking dan Tanpa KTP Fisik

Butuh dana cepat tapi malas berurusan dengan dokumen fisik dan pengecekan kredit yang ribet?

Banyak pengguna e-wallet mencari cara pinjam uang di DANA tanpa harus menyerahkan KTP fisik atau khawatir dengan riwayat BI Checking. Kabar baiknya, aplikasi DANA memang menyediakan layanan cicilan resmi bernama DANA Cicil yang prosesnya jauh lebih praktis dibanding pinjaman konvensional.

Nah, sebelum terlalu berharap, ada beberapa fakta penting yang perlu diluruskan. Isu yang beredar menyebutkan DANA Cicil bisa cair tunai dalam hitungan menit tanpa syarat apapun — klaim ini tidak sepenuhnya akurat. Berdasarkan informasi resmi dari PT Espay Debit Indonesia Koe selaku pengelola DANA, layanan ini memiliki ketentuan khusus yang wajib dipahami agar tidak salah ekspektasi.

Artikel ini akan membahas tuntas cara mengajukan pinjaman di DANA, syarat aktivasi, limit yang tersedia, hingga solusi jika pengajuan ditolak. Semua informasi disusun berdasarkan prosedur resmi dana.id dan regulasi Bank Indonesia yang berlaku per Januari 2026.

Mengenal DANA Cicil

DANA Cicil adalah layanan buy now pay later (BNPL) resmi yang terintegrasi langsung di aplikasi DANA. Fitur ini memungkinkan pengguna berbelanja atau membayar tagihan dengan sistem cicilan tanpa harus memiliki kartu kredit.

Berbeda dengan pinjaman tunai konvensional, DANA Cicil tidak memberikan uang cash ke rekening. Limit yang diberikan hanya bisa digunakan untuk transaksi di merchant partner — baik offline maupun online melalui QRIS.

DANA Cicil bekerja sama dengan mitra pembiayaan yang sudah terdaftar dan diawasi OJK. Jadi, meskipun DANA sendiri diawasi Bank Indonesia sebagai penyedia jasa pembayaran, layanan cicilan ini tetap memiliki payung hukum dari regulator jasa keuangan.

Perbedaan dengan Pinjaman Online Lain

Banyak yang menyamakan DANA Cicil dengan pinjol (pinjaman online). Padahal keduanya punya karakteristik yang cukup berbeda.

Singkatnya, DANA Cicil lebih cocok untuk kebutuhan belanja harian atau bayar tagihan. Bukan solusi untuk yang butuh dana tunai darurat.

Apakah DANA Cicil Butuh BI Checking?

Pertanyaan ini sering muncul karena banyak orang trauma dengan riwayat kredit macet yang tercatat di sistem perbankan. Berikut klarifikasi lengkapnya.

Klarifikasi Sistem SLIK OJK

Perlu dipahami bahwa istilah “BI Checking” sebenarnya sudah tidak digunakan lagi sejak 1 Januari 2018. Berdasarkan informasi dari Bisnis.com, sistem pengecekan riwayat kredit nasional kini bernama SLIK (Sistem Layanan Informasi Keuangan) yang dikelola oleh OJK.

Jadi, klaim “tanpa BI Checking” secara teknis memang benar — karena sistemnya sudah berganti nama. Namun, bukan berarti DANA Cicil tidak melakukan pengecekan riwayat kredit sama sekali.

DANA Cicil tetap menggunakan penilaian kelayakan kredit melalui partner pembiayaan yang bekerja sama. Artinya, riwayat pinjaman di lembaga keuangan lain tetap bisa memengaruhi hasil pengajuan.

Pengaruh Riwayat Kredit terhadap Pengajuan

Meskipun tidak secara eksplisit menyebutkan pengecekan SLIK, sistem DANA Cicil memiliki mekanisme penilaian internal yang mempertimbangkan beberapa faktor.

Riwayat kredit bermasalah di lembaga lain berpotensi memengaruhi approval DANA Cicil. Namun, bobotnya tidak sebesar pengajuan KTA atau kartu kredit konvensional.

Faktor yang lebih dominan justru aktivitas transaksi di dalam aplikasi DANA itu sendiri. Pengguna dengan riwayat transaksi aktif dan konsisten cenderung lebih mudah mendapat approval dibanding akun yang jarang dipakai.

Syarat Lengkap Aktivasi DANA Cicil

Sebelum bisa menggunakan fitur cicilan, ada beberapa persyaratan yang wajib dipenuhi terlebih dahulu.

Persyaratan Akun Premium

Syarat utama dan paling fundamental adalah memiliki akun DANA Premium. Akun Basic tidak bisa mengakses fitur DANA Cicil sama sekali.

Proses upgrade ke Premium memerlukan verifikasi KTP dan selfie — bukan KTP fisik yang diserahkan, melainkan foto KTP melalui aplikasi. Inilah yang dimaksud “tanpa KTP fisik” dalam proses pengajuan.

Berikut persyaratan lengkap untuk aktivasi DANA Cicil:

• Akun sudah berstatus DANA Premium (terverifikasi KTP)
• e-KTP masih berlaku dan data sesuai Dukcapil
• Nomor HP terdaftar aktif dan bisa menerima OTP
• Aplikasi DANA versi terbaru (update dari Play Store/App Store)
• Usia minimal 17 tahun atau sudah memiliki KTP

Bagi yang belum punya akun, bisa mengikuti panduan cara daftar DANA 2026 terlebih dahulu.

Faktor Penilaian Kelayakan

Memenuhi syarat administratif tidak menjamin otomatis mendapat akses DANA Cicil. Ada faktor penilaian tambahan yang dilakukan sistem secara otomatis.

Berikut kriteria yang umumnya memengaruhi approval:

• Frekuensi transaksi — akun yang aktif bertransaksi minimal 3-6 bulan terakhir lebih diprioritaskan
• Riwayat top up — konsistensi isi saldo DANA menunjukkan kemampuan finansial
• Variasi transaksi — penggunaan berbagai fitur (transfer, bayar tagihan, QRIS) menjadi nilai tambah
• Tidak ada tagihan tertunggak — jika pernah pakai DANA Cicil sebelumnya dan macet, akses bisa ditutup
• Skor kredit internal — penilaian dari partner pembiayaan DANA

Nah, itulah mengapa tidak semua pengguna Premium langsung bisa melihat fitur DANA Cicil di akunnya. Sistem melakukan seleksi berdasarkan profil risiko masing-masing pengguna.

Tutorial Mengajukan DANA Cicil 2026

Sudah memenuhi semua syarat? Berikut langkah-langkah aktivasi DANA Cicil yang bisa langsung dipraktikkan.

Langkah Aktivasi via Aplikasi

Proses pengajuan sepenuhnya dilakukan dari smartphone tanpa perlu datang ke kantor manapun.

1. Buka aplikasi DANA dan pastikan sudah login
2. Masuk ke menu “Saya” di pojok kanan bawah
3. Pilih “Pengaturan Profil” atau ikon akun
4. Pastikan status akun sudah Premium — jika belum, lakukan upgrade terlebih dahulu
5. Kembali ke halaman utama, cari menu “DANA Cicil” atau “Paylater”
6. Jika fitur tersedia, klik “Aktifkan Sekarang”
7. Baca dan setujui syarat & ketentuan layanan
8. Masukkan PIN DANA untuk konfirmasi
9. Verifikasi dengan OTP yang dikirim ke nomor HP terdaftar
10. Tunggu proses penilaian — biasanya selesai dalam hitungan menit

Jika berhasil, limit DANA Cicil akan langsung muncul di halaman utama aplikasi. Limit awal biasanya dimulai dari Rp100.000 dan bisa meningkat seiring penggunaan.

Pengajuan via Customer Service DIANA

Bagaimana jika fitur DANA Cicil tidak muncul di aplikasi? Ada alternatif pengajuan melalui CS online.

1. Buka situs resmi dana.id/personal/finance
2. Scan QR Code yang tersedia menggunakan aplikasi DANA
3. Sistem akan mengarahkan ke chatbot DIANA (Digital Assistant DANA)
4. Pilih opsi “Saya ingin mengajukan akses DANA Cicil”
5. Ikuti instruksi dan lengkapi data yang diminta
6. Tunggu notifikasi hasil via aplikasi atau SMS

Metode ini berguna untuk pengguna yang merasa sudah memenuhi syarat tapi fitur belum muncul secara otomatis. Namun perlu dicatat, pengajuan manual tetap akan melalui proses penilaian yang sama.

Limit Pinjaman dan Skema Cicilan

Setelah berhasil aktivasi, penting untuk memahami batasan dan ketentuan penggunaan DANA Cicil.

Tabel Limit DANA Cicil

Limit yang diberikan bervariasi tergantung profil pengguna. Berikut gambaran umum berdasarkan tier:

Data limit di atas bersifat indikatif berdasarkan informasi dari berbagai sumber dan dapat berubah sesuai kebijakan DANA terbaru.

Limit akan meningkat secara otomatis jika pengguna konsisten membayar cicilan tepat waktu dan sering menggunakan fitur ini untuk transaksi. Sebaliknya, keterlambatan pembayaran bisa menyebabkan penurunan limit atau bahkan penutupan akses.

Tenor dan Jadwal Pembayaran

DANA Cicil menggunakan skema cicilan yang berbeda dari pinjol pada umumnya.

Tenor standar: 2 minggu (14 hari) per cicilan

Berbeda dengan cicilan bulanan, sistem 2 mingguan ini membuat nominal per pembayaran terasa lebih ringan. Namun, frekuensi pembayaran menjadi lebih sering.

Jadwal jatuh tempo dihitung otomatis sejak tanggal transaksi. Notifikasi pengingat akan dikirim beberapa hari sebelum jatuh tempo melalui aplikasi dan SMS.

Biaya yang perlu diperhatikan:

• Biaya layanan per transaksi (bervariasi tergantung nominal dan tenor)
• Denda keterlambatan jika melewati jatuh tempo

Untuk menghindari denda, pastikan selalu mengecek limit DANA dan sisa tagihan secara berkala di menu riwayat transaksi.

Cara Menggunakan Limit DANA Cicil untuk Transaksi

Limit sudah aktif, lalu bagaimana cara memakainya? Berikut panduan penggunaan di berbagai jenis transaksi.

Belanja di Merchant Offline

DANA Cicil bisa digunakan untuk pembayaran di toko fisik yang menerima QRIS atau pembayaran DANA.

1. Saat di kasir, pilih metode pembayaran DANA
2. Buka aplikasi DANA dan pilih “Bayar” atau “Scan”
3. Scan kode QRIS merchant
4. Masukkan nominal pembayaran
5. Pada opsi sumber dana, pilih “DANA Cicil” (bukan saldo reguler)
6. Konfirmasi dengan PIN
7. Transaksi selesai — tagihan akan muncul di menu cicilan

Tidak semua merchant menerima pembayaran via DANA Cicil. Biasanya tersedia di merchant partner seperti minimarket, restoran, dan toko retail yang sudah bekerja sama dengan DANA.

Transaksi Online via QRIS

Untuk belanja online atau bayar tagihan digital, prosesnya hampir sama.

DANA Cicil bisa digunakan untuk:

• Pembayaran tagihan PLN (token listrik dan pascabayar)
• PDAM di berbagai daerah
• BPJS Kesehatan dan Ketenagakerjaan
• Pulsa dan paket data semua operator
• Voucher game (Mobile Legends, Free Fire, dll)

Saat checkout, pastikan memilih DANA Cicil sebagai sumber pembayaran — bukan saldo utama. Jika opsi ini tidak muncul, kemungkinan merchant tersebut belum support fitur cicilan.

Bagi pelaku usaha yang ingin menerima pembayaran QRIS dari berbagai e-wallet termasuk DANA, bisa mengikuti panduan daftar QRIS Merchant DANA untuk mengaktifkan fitur ini di toko.

Penyebab Pengajuan DANA Cicil Ditolak

Tidak sedikit pengguna yang gagal mendapat akses DANA Cicil meski merasa sudah memenuhi syarat. Berikut penyebab umum dan solusinya.

6 Alasan Umum Penolakan

1. Identitas Belum Terverifikasi (KYC)

Akun masih berstatus Basic atau proses upgrade Premium belum selesai. Pastikan verifikasi wajah DANA sudah berhasil sebelum mengajukan.

2. Riwayat Transaksi Kurang Aktif

Akun yang baru dibuat atau jarang dipakai biasanya belum memenuhi kriteria. Sistem membutuhkan data aktivitas minimal 3 bulan untuk penilaian.

3. Skor Kredit Internal Rendah

Penilaian dari partner pembiayaan menunjukkan profil risiko tinggi. Bisa dipengaruhi oleh riwayat kredit di lembaga lain atau pola transaksi yang tidak konsisten.

4. Ada Tagihan Tertunggak

Jika pernah menggunakan DANA Cicil dan masih ada cicilan yang belum lunas atau menunggak, akses akan ditahan hingga semua tagihan beres.

5. Aplikasi Belum Update

Versi aplikasi yang lawas bisa menyebabkan fitur tidak terbaca sistem. Selalu pastikan menggunakan versi terbaru dari Play Store atau App Store.

6. Data Tidak Sesuai Dukcapil

Jika data KTP di aplikasi tidak match dengan database kependudukan, proses verifikasi bisa gagal. Ini juga bisa menyebabkan DANA tidak bisa dibuka atau error di fitur tertentu.

Solusi agar Disetujui

Jika pengajuan ditolak, ada beberapa langkah yang bisa dilakukan untuk meningkatkan peluang approval di masa depan.

Tingkatkan aktivitas transaksi — gunakan DANA secara rutin untuk berbagai pembayaran selama 1-3 bulan ke depan. Variasikan jenis transaksi: top up, transfer, bayar tagihan, belanja QRIS.

Jaga konsistensi saldo — akun dengan riwayat top up reguler menunjukkan kemampuan finansial yang lebih stabil. Tidak perlu nominal besar, yang penting konsisten.

Lunasi tagihan yang ada — jika pernah punya cicilan macet di DANA atau platform lain, prioritaskan pelunasan terlebih dahulu.

Update data profil — pastikan semua informasi di akun sudah lengkap dan akurat. Jika ada perubahan data, lakukan pembaruan.

Coba lagi setelah 30 hari — sistem biasanya memberi jeda waktu sebelum bisa mengajukan ulang. Gunakan waktu ini untuk memperbaiki faktor-faktor di atas.

Jika mengalami kendala teknis seperti lupa PIN DANA atau masalah login, selesaikan dulu sebelum mengajukan DANA Cicil.

Bahaya Pinjaman Ilegal yang Mengaku “DANA Cair 5 Menit”

Di media sosial dan SMS, sering beredar iklan pinjaman yang menjanjikan pencairan super cepat mengatasnamakan DANA. Penting untuk waspada karena sebagian besar adalah penipuan.

Ciri-Ciri Pinjol Ilegal

Berikut tanda-tanda layanan pinjaman yang patut dicurigai:

• Menjanjikan pencairan tunai dari DANA Cicil — padahal limit DANA Cicil tidak bisa dicairkan ke rekening
• Tidak terdaftar di OJK — cek di laman resmi ojk.go.id sebelum menggunakan layanan apapun
• Meminta akses kontak, galeri, atau lokasi berlebihan saat install aplikasi
• Bunga tidak transparan — sering kali baru ketahuan saat tagihan membengkak
• Penagihan kasar — spam telepon, ancaman, hingga penyebaran data pribadi ke kontak

Modus Penipuan yang Sering Terjadi

Jasa “cairkan limit DANA Cicil” — oknum menawarkan untuk mengubah limit belanja menjadi uang tunai dengan imbalan persentase tertentu. Praktik ini melanggar ketentuan dan berisiko membuat akun diblokir permanen.

Link phishing — tautan palsu yang menyerupai situs DANA untuk mencuri data login. Selalu akses DANA hanya melalui aplikasi resmi atau situs dana.id.

CS palsu — penipu mengaku sebagai customer service DANA dan meminta PIN, OTP, atau data sensitif lainnya. DANA resmi tidak pernah meminta informasi tersebut melalui telepon atau chat.

Kontak Resmi dan Layanan Pengaduan

Jika menemukan aktivitas mencurigakan atau menjadi korban penipuan, segera hubungi kanal resmi berikut:

Customer Service DANA:

• Call Center: 1500 445 (24 jam)
• Email: [email protected]
• Chat: DIANA (Digital Assistant) di dalam aplikasi
• Media Sosial: Instagram @dana.id, Twitter/X @danawallet

Alamat Kantor Pusat DANA: PT Espay Debit Indonesia Koe Capital Place Lantai 18 Jl. Gatot Subroto Kav. 18 Kuningan Barat, Mampang Prapatan Jakarta Selatan 12710

Pengaduan ke Regulator:

• Bank Indonesia: Kontak BI 131 atau [email protected] (untuk masalah sistem pembayaran)
• OJK: Kontak OJK 157 atau [email protected] (untuk masalah layanan keuangan/pembiayaan)
• Kominfo: aduankonten.id (untuk penipuan digital)
• Kepolisian: Lapor ke Polres terdekat dengan bukti transaksi

Berdasarkan PBI No. 22/23/PBI/2020 tentang Sistem Pembayaran, pengguna memiliki hak pengaduan yang wajib ditindaklanjuti penyedia layanan dalam waktu maksimal 20 hari kerja.

Penutup

DANA Cicil bisa menjadi solusi praktis untuk kebutuhan belanja atau pembayaran tagihan dengan sistem cicilan. Proses aktivasi memang tidak memerlukan KTP fisik dan tidak menggunakan sistem BI Checking yang sudah berganti menjadi SLIK OJK — namun tetap ada penilaian kelayakan kredit yang dilakukan secara internal.

Perlu diingat bahwa limit DANA Cicil bukan pinjaman tunai yang bisa dicairkan ke rekening. Layanan ini hanya bisa digunakan untuk transaksi di merchant partner. Jika ada pihak yang menawarkan jasa pencairan, sebaiknya diabaikan karena berisiko tinggi dan melanggar ketentuan.

Semua informasi dalam artikel ini disusun berdasarkan prosedur resmi dari dana.id dan regulasi Bank Indonesia per Januari 2026. Ketentuan dapat berubah sewaktu-waktu sesuai kebijakan terbaru, jadi selalu cek informasi terkini melalui kanal resmi DANA sebelum mengambil keputusan. Semoga bermanfaat dan terima kasih sudah membaca.

FAQ

Fadhly Ramadan

Reporter at USAID IUWASH Tangguh

Fadhly Ramadan adalah Reporter USAID IUWASH Tangguh. Jurnalis ekonomi berpengalaman dengan keahlian di bidang finansial, investasi, dan bisnis.