Bank OCBC NISP berhasil mencatatkan laba bersih sebesar Rp5,1 triliun di tahun 2025. Angka ini menunjukkan pertumbuhan empat persen secara tahunan (yoy), menandakan konsistensi kinerja bank dalam menjaga stabilitas dan pertumbuhan di tengah dinamika ekonomi yang terus berubah.
Salah satu pilar utama pencapaian ini adalah kesehatan struktur permodalan dan kualitas aset yang terjaga. Dengan rasio kecukupan modal (CAR) mencapai 24,5 persen, OCBC NISP menunjukkan bahwa bank ini memiliki buffer yang kuat untuk menghadapi risiko sekaligus mendukung ekspansi bisnis ke depan.
Kinerja Keuangan yang Stabil
Pencapaian laba bersih OCBC NISP di tahun 2025 tidak lepas dari kombinasi beberapa faktor penting. Pertama, penyaluran kredit yang tumbuh dua persen menjadi Rp173 triliun, tetap berjalan dengan kualitas aset yang terjaga. Rasio Non-Performing Loan (NPL) bruto berada di level 1,6 persen dan NPL bersih hanya 0,8 persen, jauh di bawah rata-rata industri.
-
Peningkatan Dana Pihak Ketiga
Dana Pihak Ketiga (DPK) OCBC NISP melonjak 18 persen menjadi Rp244 triliun. Pertumbuhan ini didorong oleh peningkatan giro dan tabungan, atau yang dikenal dengan Current Account Saving Account (CASA), yang naik 24 persen dan menyumbang 58 persen dari total DPK. -
Efisiensi Operasional
Rasio efisiensi operasional, yang diukur melalui Cost-to-Income Ratio (CPIR) dan BOPO, terjaga di angka 69,6 persen. Ini menunjukkan bahwa bank mampu menjaga biaya operasional tetap terkendali sambil terus meningkatkan pendapatan nonbunga.
Pendapatan Bunga dan Nonbunga
Meski pendapatan bunga bersih mengalami sedikit tekanan akibat perlambatan pertumbuhan kredit dan penurunan margin bunga, pendapatan nonbunga justru menunjukkan tren positif. Kenaikan ini berasal dari penjualan surat berharga dan aktivitas transaksi valuta asing yang cukup aktif sepanjang tahun.
- Pendapatan bunga bersih turun seiring dengan kondisi pasar yang kurang mendukung.
- Pendapatan nonbunga naik, terutama dari transaksi valas dan penjualan surat berharga.
Peningkatan pendapatan nonbunga menjadi salah satu penyelamat kinerja keuangan bank. Apalagi saat suku bunga acuan mulai melambat, bank bisa mengandalkan sumber pendapatan alternatif ini untuk tetap menjaga profitabilitas.
Penyaluran Kredit yang Terdiversifikasi
OCBC NISP tidak hanya fokus pada pertumbuhan kredit, tetapi juga pada diversifikasi risiko. Mayoritas kredit yang disalurkan—84 persen—masuk ke sektor produktif. Rinciannya adalah sebagai berikut:
| Jenis Kredit | Persentase |
|---|---|
| Kredit Modal Kerja | 41% |
| Kredit Investasi | 43% |
| Kredit Konsumsi | 16% |
Dengan alokasi kredit yang mayoritas mendukung kebutuhan produktif, OCBC NISP memastikan bahwa portofolio kreditnya tidak hanya tumbuh, tapi juga sehat dan berkelanjutan.
Manajemen Risiko yang Ketat
Bank ini juga menunjukkan komitmen kuat terhadap manajemen risiko. Rasio Provision Coverage Ratio (PCR) mencapai 226 persen, menandakan bahwa cadangan kerugian kredit yang dialokasikan sangat memadai. Ini menjadi salah satu benteng pertahanan ketika menghadapi potensi risiko macet di masa depan.
Selain itu, rasio Loan to Deposit Ratio (LDR) turun menjadi 70,4 persen. Angka ini menunjukkan bahwa pertumbuhan dana nasabah lebih cepat dibandingkan dengan penyaluran kredit, memberikan ruang gerak yang lebih luas dalam pengelolaan likuiditas.
Struktur Permodalan yang Kuat
OCBC NISP menjaga struktur permodalan tetap kuat dengan CAR sebesar 24,5 persen. Angka ini jauh di atas batas minimum regulator sebesar 8 persen, menunjukkan bahwa bank memiliki kapasitas yang besar untuk menopang pertumbuhan bisnis ke depan.
- Modal inti yang kuat
- Likuiditas terjaga
- Rasio kredit produktif tinggi
Kombinasi ini membuat OCBC NISP menjadi salah satu bank swasta yang mampu menjaga keseimbangan antara pertumbuhan dan stabilitas.
Kinerja CASA yang Meningkat
Salah satu sorotan lain adalah pertumbuhan CASA yang mencapai 24 persen, dengan kontribusi utama dari pertumbuhan giro sebesar 41 persen. Ini menunjukkan bahwa nasabah semakin percaya menempatkan dana likuid di bank, baik untuk kebutuhan transaksi maupun investasi jangka pendek.
| Komponen | Pertumbuhan (%) |
|---|---|
| Giro | 41% |
| Tabungan | 12% |
| Deposito | 8% |
Peningkatan CASA ini tidak hanya memperkuat struktur dana, tapi juga membantu menekan biaya dana secara keseluruhan, karena dana dari giro dan tabungan umumnya lebih murah dibandingkan deposito.
Efisiensi Biaya dan Pendapatan Operasional
Meski biaya operasional naik 1,4 persen, OCBC NISP tetap mampu menjaga rasio efisiensi di level 69,6 persen. Ini menunjukkan bahwa peningkatan biaya tidak berdampak signifikan terhadap kinerja operasional secara keseluruhan.
- Fokus pada digitalisasi layanan
- Penghematan biaya operasional
- Peningkatan pendapatan nonbunga
Langkah-langkah ini membantu bank tetap kompetitif tanpa harus mengorbankan kualitas layanan.
Return on Equity yang Menjanjikan
Dengan ROE sebesar 12,2 persen, OCBC NISP menunjukkan bahwa bank ini mampu memberikan return yang baik bagi pemegang saham. Angka ini mencerminkan efektivitas penggunaan modal dalam menghasilkan laba.
- ROE 12,2% di tahun 2025
- Laba bersih Rp5,1 triliun
- Pertumbuhan tahunan 4%
Investor pun melihat OCBC NISP sebagai salah satu bank dengan fundamental yang solid di tengah ketidakpastian makro ekonomi.
Disclaimer
Data dan angka yang disajikan dalam artikel ini berdasarkan laporan keuangan tahunan OCBC NISP tahun 2025 dan kondisi yang berlaku sampai dengan April 2026. Angka-angka ini dapat berubah seiring dengan perkembangan regulasi, kondisi pasar, dan kebijakan internal bank.
Herdi Susianto adalah Reporter USAID IUWASH Tangguh. Jurnalis ekonomi berpengalaman dengan keahlian di bidang bisnis, infrastruktur, dan transportasi.
