BTN terus berbenah dari portofolio kredit bermasalah yang menumpuk selama bertahun-tahun. Langkah-langkah seperti restrukturisasi, perbaikan dokumen, hingga penjualan aset menjadi andalan dalam upaya menurunkan beban NPL sekaligus menambah pendapatan non-operasional.
Salah satu pencapaian penting yang terus dijaga adalah porsi recovery income yang stabil, mencapai Rp 800 miliar per tahun. Angka ini menjadi cerminan konsistensi BTN dalam menyelesaikan aset tak produktif, meski sebagian besar berasal dari kredit lama yang rumit.
Penjualan Aset Bermasalah Jadi Andalan Pendapatan Tambahan
BTN tidak hanya fokus pada pertumbuhan kredit baru, tapi juga membersihkan portofolio lama yang masih menyisakan masalah. Dalam prosesnya, penjualan aset bermasalah menjadi salah satu sumber pendapatan non-operasional yang terus dipertahankan.
Recovery income yang dihasilkan dari aktivitas ini mencapai Rp 800 miliar per tahun. Target untuk tahun ini bahkan lebih tinggi, yaitu antara Rp 800 miliar hingga Rp 1 triliun. Meski peningkatan tidak bisa terjadi secara instan, pendapatan ini dinilai bisa menjadi recurring income yang stabil di masa depan.
1. Penjualan Aset Konsumer yang Macet
Aset konsumer seperti rumah tapak atau unit apartemen yang sudah macet menjadi salah satu fokus utama. BTN melakukan write-off dan kemudian menjualnya dalam bentuk paket atau individu kepada investor tertarik.
2. Penjualan Aset Komersial dengan Skema Baru
BTN mulai mengemas aset komersial seperti hotel, mal, dan kondotel ke dalam instrumen investasi modern. Salah satunya melalui REITs atau direct investment yang ditawarkan langsung ke pasar modal.
3. Kolaborasi dengan Investor
Penjualan tidak lagi dilakukan secara sepihak. BTN aktif menggandeng investor, baik untuk aset konsumer maupun komersial. Untuk aset konsumer, digelar berbagai kegiatan seperti investor gathering untuk menarik minat beli.
Kendala Klasik yang Masih Menghambat
Meski strategi sudah jelas, masih ada tantangan besar yang dihadapi. Sebagian besar berasal dari aset properti lama yang tidak memiliki sertifikat atau izin bangunan sejak awal.
1. Aset Tanpa Sertifikat
Tanpa dokumen kepemilikan yang jelas, penjualan aset jadi terhambat. Meski sudah dilakukan berbagai upaya, aset seperti ini sulit diminati investor karena risiko hukum yang tinggi.
2. Aset dengan Izin Bangunan Tidak Lengkap
Masalah serupa juga terjadi pada aset yang tidak memiliki izin bangunan sejak awal. Ini menjadi PR besar bagi manajemen dalam upaya menyelesaikan portofolio lama.
3. Dokumen Legal yang Tertinggal
Ada juga kasus di mana debitur sudah melunasi kredit, tapi dokumen legal seperti sertifikat belum juga selesai. Hal ini membuat proses penjualan atau pengalihan hak jadi mandek.
Strategi Jangka Panjang untuk Menjaga Kualitas Aset
BTN tidak hanya berfokus pada penjualan, tapi juga menjaga agar NPL baru tidak terus bertambah. Target rasio NPL gross tahun ini adalah 2,9%, turun dari 3,1% di akhir kuartal I-2026.
1. Penguatan Manajemen Risiko
Langkah antisipatif diambil melalui penguatan sistem risiko. Dengan begitu, kredit baru yang disalurkan memiliki kualitas lebih baik dan risiko macet lebih kecil.
2. Penyelesaian Ratusan Ribu Kasus per Tahun
Setiap tahun, BTN menyelesaikan ratusan ribu kasus dokumen bermasalah. Langkah ini penting untuk membersihkan portofolio lama dan mencegah akumulasi aset tak produktif di masa depan.
3. Pengembangan Instrumen Investasi Baru
BTN terus mengembangkan skema penjualan yang lebih menarik. Salah satunya dengan mengemas aset komersial ke dalam REITs atau direct investment agar lebih likuid dan diminati pasar.
Tantangan Regulasi dan Dokumen yang Harus Diwaspadai
Masalah utama dalam penjualan aset bermasalah seringkali bukan soal harga, tapi legalitas. Banyak aset properti yang tidak memiliki sertifikat atau izin lengkap sejak awal.
1. Properti Tanpa Sertifikat
Aset seperti ini sulit dijual karena tidak bisa dialihkan haknya secara legal. BTN terus berupaya menyelesaikan masalah ini melalui pendekatan hukum dan kerja sama dengan pihak terkait.
2. Izin Bangunan Tidak Lengkap
Tanpa izin yang sah, properti tidak bisa dimanfaatkan secara maksimal. Bahkan jika dijual, nilai jualnya akan jauh di bawah harga pasar karena risiko hukum yang melekat.
3. Dokumen Debitur yang Tertunda
Ada kasus di mana debitur sudah lunas, tapi proses administrasi seperti sertifikat masih berjalan. Ini menjadi salah satu hambatan dalam penyelesaian aset secara tuntas.
Prospek Recovery Income ke Depan
Recovery income yang konsisten di kisaran Rp 800 miliar per tahun menunjukkan bahwa strategi BTN sudah berjalan dengan baik. Namun, potensi masih terbuka lebar, terutama jika skema penjualan aset terus dikembangkan.
1. Target Pendapatan Naik 15–20%
Untuk tahun ini, BTN menargetkan recovery income naik sekitar 15–20% dibanding tahun lalu. Artinya, pendapatan bisa menyentuh Rp 1 triliun jika semua rencana berjalan sesuai harapan.
2. Penjualan Aset Bulk Jadi Penopang
Penjualan aset dalam bentuk paket (bulk sale) terbukti efektif menarik minat investor besar. Ini menjadi salah satu cara cepat untuk menyelesaikan portofolio bermasalah dalam jumlah besar.
3. Skema REITs dan Direct Investment
BTN mulai mengemas aset komersial ke dalam instrumen investasi modern. Langkah ini tidak hanya menarik investor pasar modal, tapi juga membuka peluang likuiditas yang lebih baik.
Tabel Perkembangan Recovery Income BTN (2023–2026)
| Tahun | Recovery Income (Rp) | Catatan |
|---|---|---|
| 2023 | 750 miliar | Stabil dari penjualan aset konsumer |
| 2024 | 780 miliar | Mulai adopsi skema bulk sale |
| 2025 | 800 miliar | Konsisten dari kombinasi penjualan individu dan paket |
| 2026 | 800 miliar – 1 triliun | Target naik dengan pemanfaatan REITs dan direct investment |
Disclaimer: Data bersifat estimasi dan dapat berubah tergantung kondisi pasar serta regulasi yang berlaku.
Penutup
Upaya BTN dalam menyelesaikan aset bermasalah terus menunjukkan hasil positif. Dengan recovery income yang stabil dan strategi penjualan yang terus berkembang, bank ini berhasil menjaga kualitas portofolio sekaligus menciptakan pendapatan tambahan yang berkelanjutan. Meski tantangan masih besar, terutama dari sisi legalitas dokumen, komitmen untuk terus menyelesaikan masalah lama menjadi kunci keberhasilan di masa depan.
Herdi Susianto adalah Reporter USAID IUWASH Tangguh. Jurnalis ekonomi berpengalaman dengan keahlian di bidang bisnis, infrastruktur, dan transportasi.
