Sebanyak 71% portofolio KPR KB Bank kini diisi oleh produk take over. Angka ini mencerminkan bagaimana bank swasta asal Korea Selatan tersebut menyesuaikan strategi di tengah dinamika pasar properti dan daya beli masyarakat yang belum sepenuhnya pulih.
KB Bank melihat peluang di segmen sekunder, terutama KPR take over, karena menawarkan suku bunga yang lebih kompetitif. Produk ini memungkinkan calon pembeli mengambil alih pinjaman dari pemilik sebelumnya, baik dari bank lain maupun dari developer. Dengan begitu, nasabah bisa mendapatkan penawaran bunga yang lebih menarik dibandingkan KPR baru.
Dominasi Produk Take Over di Portofolio KPR KB Bank
Produk take over bukan sekadar alternatif, tapi kini menjadi tulang punggung portofolio KPR KB Bank. Dengan porsi 71%, bank ini jelas-jelas memprioritaskan model bisnis yang lebih fleksibel dan menarik bagi calon debitur yang ingin mengoptimalkan biaya pinjaman.
-
Produk take over menawarkan suku bunga lebih rendah
- KPR take over biasanya memberikan bunga lebih kompetitif karena bank bisa mengambil alih pinjaman dengan profil risiko yang sudah teruji.
- Hal ini menarik bagi nasabah yang ingin refinancing atau pindah pinjaman ke bank dengan bunga lebih murah.
-
Permintaan meningkat karena daya beli masyarakat yang terbatas
- Di tengah tekanan ekonomi, banyak calon pembeli rumah lebih memilih opsi yang lebih hemat.
- Take over menjadi solusi untuk mengurangi beban bunga dan cicilan bulanan.
-
Bank bisa mengurangi risiko NPL
- Karena portofolio take over umumnya berasal dari pinjaman yang sudah berjalan, risiko macetnya lebih rendah.
- Ini membantu KB Bank menjaga kualitas aset kreditnya tetap sehat.
Tantangan Makro dan Persaingan yang Makin Ketat
Meski optimistis, KB Bank tidak menutup mata terhadap tantangan. Kondisi makro ekonomi yang belum stabil, ditambah daya beli masyarakat yang masih terbatas, memaksa bank untuk lebih selektif dalam menyalurkan kredit.
Persaingan di sektor KPR juga semakin ketat. Banyak bank besar mulai menawarkan produk serupa dengan suku bunga yang kompetitif. KB Bank pun harus terus berinovasi agar tetap relevan.
-
Strategi penyaluran kredit yang selektif
- KB Bank fokus pada nasabah dengan profil kredit kuat.
- Ini membantu bank menghindari risiko macet dan menjaga kualitas portofolio.
-
Penguatan mitra strategis
- Kolaborasi dengan agen properti, developer, dan fintech menjadi kunci distribusi produk.
- Referral internal dan eksternal juga dimaksimalkan untuk menjangkau lebih banyak calon nasabah.
-
Target pertumbuhan kredit tetap ambisius
- KB Bank menargetkan pertumbuhan kredit keseluruhan di kisaran 12-15%.
- Segmen KPR diharapkan kontribusi sebesar 6-8% dari total pertumbuhan tersebut.
Target Penurunan NPL dan Penguatan Recovery
Salah satu fokus utama KB Bank ke depan adalah menurunkan rasio gross NPL KPR ke level 6-7% di akhir 2026. Untuk mencapainya, bank ini menerapkan pendekatan agresif dalam recovery dan collection.
Tabel berikut menunjukkan target dan pencapaian NPL KPR KB Bank dalam beberapa tahun terakhir:
| Tahun | Target NPL (%) | Realisasi NPL (%) | Catatan |
|---|---|---|---|
| 2024 | 8.5 | 8.2 | Pemulihan ekonomi masih lambat |
| 2025 | 7.5 | 7.0 | Peningkatan efisiensi kolektor |
| 2026 | 6-7 | – | Target penurunan lebih agresif |
Langkah-langkah yang diambil KB Bank untuk menekan NPL antara lain:
-
Peningkatan sistem monitoring pinjaman
- Data analitik digunakan untuk mengidentifikasi potensi macet lebih awal.
- Tim kolektor diberi wewenang lebih untuk menangani tunggakan secara cepat.
-
Program restrukturisasi yang fleksibel
- Nasabah dengan potensi macet bisa diajak negosiasi untuk menyesuaikan cicilan.
- Ini membantu menjaga kualitas portofolio tanpa merugikan nasabah.
-
Pemanfaatan teknologi dalam proses koleksi
- KB Bank mengadopsi sistem AI untuk memprediksi risiko macet.
- Chatbot dan reminder otomatis juga digunakan untuk mengingatkan pembayaran.
Strategi Jangka Panjang KB Bank di Sektor KPR
Ke depan, KB Bank tidak hanya fokus pada pertumbuhan volume, tapi juga pada kualitas portofolio. Bank ini ingin menjadi pemain utama di segmen KPR yang berkelanjutan dan inklusif.
-
Diversifikasi produk KPR
- Selain take over, KB Bank juga mengembangkan produk KPR syariah dan KPR hijau.
- Ini menyesuaikan dengan tren masyarakat yang semakin sadar akan keberlanjutan dan nilai-nilai keagamaan.
-
Penguatan digitalisasi layanan
- Proses pengajuan KPR bisa dilakukan secara online dengan waktu respons yang lebih cepat.
- Integrasi dengan marketplace properti memudahkan calon pembeli untuk langsung mengajukan pinjaman.
-
Peningkatan edukasi keuangan
- KB Bank menggelar program edukasi untuk calon nasabah agar lebih paham tentang risiko dan manfaat KPR.
- Ini membantu mengurangi risiko default dan meningkatkan literasi keuangan masyarakat.
Penutup
Dengan 71% portofolio KPR-nya berasal dari produk take over, KB Bank menunjukkan bahwa bank ini memahami dinamika pasar yang sedang berkembang. Di tengah tantangan ekonomi dan persaingan yang ketat, strategi ini terbukti efektif menjaga pertumbuhan sekaligus kualitas aset.
Namun, seperti semua proyeksi keuangan, angka dan target ini bisa berubah tergantung pada kondisi makro ekonomi, regulasi, dan perilaku konsumen. KB Bank pun terus menyesuaikan strategi agar tetap relevan dan menguntungkan di jangka panjang.
Disclaimer: Data dan target dalam artikel ini bersifat estimasi berdasarkan informasi hingga April 2026. Perubahan kondisi pasar, regulasi, atau kebijakan internal bank dapat memengaruhi hasil aktual.
Fadhly Ramadan adalah Reporter USAID IUWASH Tangguh. Jurnalis ekonomi berpengalaman dengan keahlian di bidang finansial, investasi, dan bisnis.
